超級簽證 $100,000 保險最低要求詳解

如果您正在為父母或祖父母（外祖父母）辦理超級簽證，有一個數字會出現在每一份文件清單上： $100,000。

這不是一筆費用，也不需要任何人真的付出這筆錢。它指的是保單必須提供的 最低緊急醫療保額。加拿大移民、難民及公民部（IRCC）將它視為一項文件要求：申請會按此標準審核，而抵達加拿大時，邊境服務人員亦可能再次要求出示證明。

本文說明 IRCC 究竟要求什麼、為何會有這項要求，以及最常被問到的問題。文中每一項內容均來自 IRCC 官方網頁，連結列於文末。

IRCC 為何有這項要求？

簡短的答案是：到訪加拿大的訪客並不符合省或地區醫療保險計劃的受保資格。

持超級簽證的父母或祖父母每次可逗留最長五年，並可在最長十年的期限內多次進出。在沒有公共醫療保障的情況下，這是一段相當長的時間。一旦發生事故 —— 跌倒、心臟病發作、中風 —— 帳單總得有人承擔。沒有保險，帳單就落在家人身上，或落在一間實際上無從追討費用的醫院身上。

IRCC 在 2025 年 1 月那次調整的公告中，自己說明了理由：目的是確保父母和祖父母入境加拿大時擁有 “adequate health insurance”（足夠的醫療保險），正正因為 “they are not eligible for provincial or territorial health care plans”（他們不符合省或地區醫療保險計劃的受保資格）。

因此，$100,000 這個數字同時發揮三重作用：

1. 1

   保障來訪者本人。 在加拿大自費接受急症治療非常昂貴。在深切治療部住上幾天、一次空中救護轉送，或一台手術，費用輕易便達六位數。

2. 2

   保障在加拿大的家庭。 大多數邀請方家庭無法承受這種規模的醫療帳單。保險要求把一項沒有上限的風險，轉化為一筆金額確定的保費。

3. 3

   保障公共醫療體系。 省級醫療系統的預算是按本省居民規劃的。這項要求可避免長期逗留的訪客成為醫院無從收回的開支。

誰有資格銷售這份保單

這是最近一次出現變動的部分，也是最容易被誤解的部分。

加拿大保險公司。 相當直接 —— 加拿大保險公司簽發的保單符合簽發方要求。

加拿大境外的保險公司。 自 2025 年 1 月 28 日起獲接受，但必須同時符合以下三項：

• 該公司依據《保險公司法》獲加拿大金融機構監理處（OSFI）授權經營意外及疾病保險；

• 該公司名列 OSFI 公開發布的聯邦受監管金融機構名單；以及

• 該公司是在加拿大經營保險業務期間簽發或訂立該保單的。

IRCC 直接澄清了兩點，因為這兩點最容易令人絆倒：

實際上這意味著：在其他地方向當地保險公司購買的一般旅遊保險，通常 不會 符合要求 —— 並非因為保單本身不好，而是因為該保險公司不在 OSFI 的名單上。此外，若確認文件上只有保險經紀或理賠管理公司的名稱，便無法識別實際承保的保險公司，這是另一個獨立的問題。

$100,000 代表什麼 —— 又不代表什麼

有幾件事人們常以為這筆保額已包含在內，其實並不包括：

• 這是緊急醫療保額，不是綜合醫療保障。 超級簽證保險是圍繞突發、意外的醫療事件而設計的。日常門診、預先安排的治療、既有病症的長期用藥、洗牙及驗光，通常都不在承保範圍之內。
• 它不能取代省級醫療保險。 超級簽證持有人屬訪客身分，在整段逗留期間都不在省及地區醫療計劃的覆蓋範圍內。
• 達到 $100,000 的最低要求，不等於每宗理賠都會獲賠。 每份保單都有自己的不保事項、等候期，以及非常常見的既有病症條款及穩定期（stability period）要求。IRCC 並不監管這些條款。這屬於細閱保單條款的範疇，也正是不少家庭日後吃虧的地方。

IRCC 公布的要求，訂立的是申請的下限。它並不說明某份保單在真正理賠時的表現如何。這是兩個不同的問題，購買之前兩者都值得弄清楚。